Det kan vara skrämmande för nya investerare att köpa andelar i fonder. Det finns ett stort antal fonder tillgängliga, alla med olika strategier och investeringsgrupper. Att handla med andelar i värdepappersfonder skiljer sig från att handla med aktier eller börshandlade fonder (ETF:er). Avgifter för värdepappersfonder kan vara komplicerade. Det är viktigt att förstå dessa avgifter eftersom de har en stor inverkan på en fonds investeringsresultat.
En värdepappersfond är ett investeringsbolag som tar emot pengar från många investerare och samlar dem i en stor pott. Den professionella fondförvaltaren investerar pengarna i olika typer av tillgångar, t.ex. aktier, obligationer, råvaror och till och med fastigheter. En investerare köper andelar i investeringsfonden. Dessa andelar representerar en andel i en del av de tillgångar som fonden innehar. Mutual funds är utformade för långsiktiga investerare och är inte avsedda för frekvent handel på grund av deras avgiftsstruktur.
Det första steget i att avgöra om en investeringsprodukt är lämplig är att bedöma risktoleransen. Det är förmågan och viljan att ta risker i utbyte mot högre avkastning. Även om värdepappersfonder ofta anses vara en av de säkraste investeringarna på marknaden är vissa typer av värdepappersfonder inte lämpliga för dem vars främsta mål är att undvika förluster till varje pris. Aggressiva aktiefonder är till exempel inte lämpliga för investerare med mycket låg risktolerans. På samma sätt kan vissa fonder med högavkastande obligationer vara för riskabla om de investerar i obligationer med låg kreditvärdighet eller skräpobligationer för att uppnå en högre avkastning.
När man bedömer investeringsfonders lämplighet är det viktigt att ta hänsyn till skatterna. Beroende på en investerares nuvarande ekonomiska situation kan inkomster från värdepappersfonder ha en betydande inverkan på investerarens årliga skatteskuld. Ju mer inkomst han eller hon tjänar under ett visst år, desto högre blir hans eller hennes vanliga inkomst- och kapitalvinstskatter.
Enskilda investerare kan söka efter investeringsfonder som följer en viss investeringsstrategi som investeraren föredrar, eller anta en investeringsstrategi själv genom att köpa andelar i fonder som uppfyller kriterierna för en vald strategi